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Una de las preguntas que más se hacen en mis redes sociales, ya sean amigos que trabajan como CLT o empresarios, se trata de la independencia financiera (Fase Bixa Millonaria del Método Bixa Rica). El objetivo es tener inversiones que rindan lo suficiente como para poder pagar el costo de vida a través de ingresos pasivos. Como explico en el 2 de «Método Bixa Rica«, en términos prácticos, los ingresos activos son los que se originan a partir de tu trabajo, como el salario, el negocio, el autónomo; mientras que los pingresos pasivos le llega como resultado de sus inversiones, sin necesidad de intervención directa. ¿Te imaginas disfrutar del tiempo libre con tu dinero trabajando para ti? En definitiva, ¡en eso consisten los ingresos pasivos!
Dentro de este contexto, viene la pregunta del título: ¿dónde (y cuánto) invertir para que la persona pueda tener los primeros R$ 1000 de ingresos pasivos? Para ello, debe invertir en activos que le proporcionen dividendos mensuales. Las opciones más comunes en el mercado son:
1 – Fondos inmobiliarios
En términos básicos, al invertir en fondos inmobiliarios se compra una pequeña parte de una o varias propiedades, y al hacerlo se gana con los alquileres y su revalorización. Es una alternativa para quienes no quieren invertir en un inmueble completo y no quieren correr riesgos.
Dentro de estos fondos podemos tomar como ejemplo los KNCR11, XPML11 y el VGIR11 (NO ES RECOMENDACION DE COMPRA), Cada uno cuesta, hasta el cierre de este artículo, alrededor de R$ 100,00 y los últimos dividendos rondaban los 60 a 70 centavos. Por lo tanto, si una persona tiene alrededor de R$ 160.000,00 distribuido entre los tres fondos, ya tendría sus R$ 1000 mensuales.
2 – Tesoro prefijado con pagos de intereses semestrales
Este último no se paga mensualmente, sino cada seis meses. Para que usted reciba R$ 6.000,00, ya descontado el impuesto sobre la renta, necesitaría una inversión de R$ 144.850,00, lo que daría un ingreso de R$ 7.749,19 que, descontando los impuestos y el IRPF, da el valor de R$ 6.005,62. Para aquellos que todavía tienen miedo de invertir en el Tesouro Directo, se considera la inversión más segura en Brasil, ya que tiene la garantía del Tesoro Nacional.
3 – Acciones
Supongamos que usted decide invertir en Taesa (TAEE11), una empresa que se dedica al transporte de electricidad (NO ES UNA RECOMENDACIÓN DE COMPRA). Utilicemos esta empresa en nuestro ejemplo, simplemente porque está distribuyendo muchos dividendos. Sin embargo, insisto en la importancia de la diversificación de la cartera, no hay que invertir todo el dinero en una sola empresa.
Sin embargo, hay que recordar que DY representa el tiempo pasado de la acción. En otras palabras, aunque el DY de TAEE11 esté actualmente en el 12,4% no significa que vaya a permanecer en ese nivel en el futuro. De todas formas, teniendo en cuenta el DY de la empresa y los 1000 reales de ingresos pasivos mensuales que pretendes obtener, que resultan en 12 mil al año, necesitas invertir 100 mil reales.
El cálculo es: 100.000 x 12,4% = 12.400 o R$ 1033,30 reales cada mes. Recuerde que se trata de un escenario hipotético, ya que cualquier cambio en los beneficios de la empresa y en la distribución de dividendos ya alteraría el Dividend Yield.
¿Y cómo ser una bixa millonaria (libertad financiera)?
Para ser una Bixa Millonaria, los ingresos de tus inversiones deben cubrir el valor de tu costo de vida. Es decir, si tienes un costo de vida (suma de todos tus gastos mensuales) de R$3 mil reales por mes, alcanzarías tu Libertad Financiera, en el caso de los ejemplos anteriores, con R$ 480,00 mil en Fondos Inmobiliarios, R$ 434,550 en Tesoro Prefijado y R$ 300,000 en acciones de TAESA.
La fase Bixa Millonaria es cuando puedes trabajar sólo por placer y con un propósito. ¿Quieres convertirte en una Bixa Rica y, en consecuencia, en una Bixa Milionaria? Construir un Presupuesto y una Planificación Financiera es el primer gran paso. Inclusive, puedes solicitar la Planilla Bixa Rica a través de Whatsapp aquí.
ATENCIÓN: El texto tiene fines educativos, no es una recomendación de compra. Nunca inviertas todo tu dinero en un solo activo. Estas tasas pueden cambiar con el tiempo.
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