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Qual melhor investimento para ter R$ 1000 por mês de Renda Passiva?

Para isso, é necessário investir em ativos que deem dividendos mensais. As opções mais comuns do mercado são Fundos Imobiliários, Tesouro Prefixado e Ações

COLUNA BIXA RICA

O essencialismo financeiro é muito mais do que um estilo de vida, é um caminho para se libertar do excesso, usar o dinheiro com inteligência e ter mais tempo para o que realmente importa

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Uma das perguntas que mais fazem nas minhas redes sociais, sejam amigos que trabalham como CLT ou empreendedores, é sobre independência financeira (Fase Bixa Milionária do Método Bixa Rica). O que se almeja é ter investimentos que rendam o suficiente para conseguir pagar o custo de vida através da renda passiva. Como explico no 2 do Método Bixa Rica, em termos práticos, a renda ativa é aquela que tem origem no seu trabalho, como salário, negócio, freelancer; enquanto a passiva chega até você como resultado dos seus investimentos, sem a necessidade de uma intervenção direta. Imagina você desfrutando momentos de lazer com seu dinheiro trabalhando para você? Resumidamente, renda passiva é isso!

Dentro deste contexto, vem a pergunta do título: onde (e quanto) investir para que a pessoa consiga ter os primeiros R$ 1000 de renda passiva? Para isso é necessário investir ativos que te deem dividendos mensais. As opções mais comuns do mercado são:

1 – Fundos imobiliários

Em termos básicos, ao investir em fundos imobiliários você compra uma pequena parte de um ou vários imóveis, e com isso você ganha com os aluguéis e com a valorização deles. É uma alternativa para aqueles que não querem investir em um imóvel inteiro e não querem correr riscos.

Dentro destes fundos podemos pegar como exemplo os KNCR11, XPML11 e o VGIR11 (NÃO É RECOMENDAÇAO DE COMPRA), sendo que cada um custa, até o fechamento desta matéria, em torno de R$ 100,00 e os últimos dividendos davam em torno de 60 a 70 centavos. Portanto, se uma pessoa tem cerca de R$ 160.000,00 distribuídos entre os três fundos, ela já teria seus R$ 1000 mensais.

2 – Tesouro prefixado com pagamento de juros semestrais

Este não paga mensalmente, mas sim a cada seis meses. Para você receber R$ 6.000,00, já descontando o imposto de renda, você precisaria de um investimento de R$ 144.850,00, que daria um rendimento de R$ 7.749,19 que, descontando as taxas e o imposto de renda, dá o valor de R$ 6.005,62. Para quem ainda tem receio de investir no Tesouro Direto, saiba que é o investimento considerado mais seguro do Brasil, por contar com a garantia do Tesouro Nacional.

3 – Ações

Digamos que você decida investir em Taesa (TAEE11), uma empresa que realiza a transmissão de energia elétrica (NÃO É RECOMENDAÇÃO DE COMPRA). Vamos usar essa companhia em nosso exemplo, apenas porque ela está distribuindo bastante dividendos. Porém, ressalto a importância da diversificação de carteira, você não deve investir todo seu dinheiro em uma empresa só.

No entanto, é preciso lembrar que o DY representa o passado da ação. Ou seja, apesar de atualmente o DY da TAEE11 estar em 12,4% não significa que ele irá se manter nesse nível no futuro. Enfim, considerando o DY da empresa e os 1000 reais de renda passiva mensal que você pretende obter, o que resulta em 12 mil por ano, você precisa investir R$ 100 mil.

O cálculo é: 100.000 x 12,4% =  12.400 ou R$ 1033,30 todos os meses. Lembrando que esse é um cenário hipotético, já que qualquer alteração nos lucros da empresa e na distribuição de dividendos, já alteraria o Dividend Yield.

E como ser uma bixa milionária (liberdade financeira)?

Para ser uma Bixa Milionária, os rendimentos dos seus investimentos devem cobrir o valor do seu custo de vida. Ou seja, se você tem um custo de vida (soma de todas suas despesas mensais) de R$3 mil por mês, você alcançaria sua Liberdade Financeira, no caso dos exemplos acima, com R$ 480,00 mil em Fundos Imobiliários, R$ 434,550 em Tesouro Prefixado e R$ 300.000 em ações da TAESA.

A Fase Bixa Milionária é quando você poderá trabalhar só por prazer e propósito. Quer se tornar uma Bixa Rica e, consequentemente, uma Bixa Milionária? Construir um Orçamento e Planejamento Financeiro é o primeiro grande passo. Inclusive, você pode solicitar a Planilha Bixa Rica através do Whatsapp aqui.

ATENÇÃO: O texto tem finalidade educativa, não é recomendação de compra. Nunca invista todo seu dinheiro em um ativo apenas. Essas taxas podem mudar no decorrer do tempo.




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Gean Duarte
Gean Duarte
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